미국의 소비자재무상담 서비스 연구

A Study on the Financial Counseling Services for Consumers in the U.S.

본 연구는 미국의 재무상담 서비스의 현황을 재무상담 서비스기관의 유형별 특성, 재우상담 프로그램 및 내용 특성, 재무상담 서비스 운영 현황 변에서 조사하고, 이를 토대로 국내 재무상담 서비스에 대한 시사점을 모색하였다. 본 연구의 조사대상은 재무상담 자격인정제도를 실시하고 있는 재무상담 및 설계 교육학회 (AFCPE) 소속 회원들과 미국 내의 재무상담 전문가와의 협의를 거쳐, 대학, 비영리기관 및 군기관의 각 분야별로 대표적인 기관 10곳으로 선정하였다 자료수집은 각 기관의 재무상담 총 책임자 혹은 실무담당자를 대상으로 한 설문조사를 토대로 하였으며, 직접 면접, 전화조사, 우편조사 , 이메일조사로 수행하였다. 본 연구의 결과에 따르면, 미국에서의 재무상담 서비스는 대학, 군, 비영리기관 등 다양한 분야에서 이루어지 고 있었다. 공통적으로 개인과 가계의 재정적 안정과 독립을 사명으로 하고 있었으나, 기관의 특성에 따라 학생 과 지역주민의 복지, 군 관계자들과 그 가족들의 재정적 안정, 소비자의 신용문제 해결을 위한 지원, 직원들과 그 가족들의 재정적 복지, 기독교적 재정원리의 적용 등 구체적인 목표에 차이가 있었다. 재무상담이 가장 많이 이루어지는 영역은 '예산과 금전관리', '신용의 사용과 부채강소'로 밝혀졌으며, 그 다음으로 '부채상환 / 파산', 주거 결정과 주택융자 ( 모기지 ) 상환' , '자동차 등 주요구매' '저축과 투자인 것으로 나타났다 또한 실제적인 상담과정에서 대부분의 조사대상 기관들은 면대면상담, 전화상담, 인터넷상담, 집단상담 등을 같이 활용하며, 기록된 상담 가이드라인과 체계화된 양식, 재무비율 가이드라인을 이용하는 것으로 나타났다. 미국의 재무상당 서비스기관들 이 가장 중요한 성공요인으로 지적한 것은 상담자의 자질관련 요인이었다. 즉 상당자의 경험과 전문성, 적극성, 자발성, 내담자에게 최선의 서비스를 제공하겠다는 의지와 능력, 소영의식, 헌신 등이었고 가장 큰 개선요망사항 으로 지적한 것은 자금 확보 문제였다. 이 외에도 본 연구에서 밝혀진 결과들은 국내 재무상담 프로그램을 도입 할 때 구체적인 지침으로 활용되고, 재무상당 서비스의 실제적인 운영에 적용에는 데 필요한 정보와 재무상담 서 비스를 제공하는 주체에 따른 효율적인 운영방식을 찾아내는데 유용할 것이다.

This research was designed to ascertain major trends in financial counseling services for consumers in the United States, to understand characteristics of organizations providing financial counseling services, to Identify the program strategies and practices in use, and to learn what challenges are being faced by program managers and counselors in the operation of the program. Three university financial counseling clinics. three U.S. military programs-the Air Force, Navy. and Army, and four nonprofit organizations including two credit counseling organizations. a workplace-related organization. and a faith-based program were selected as research subjects for this study The data were collected using telephone, m-person, mail. and e-mail interviews with program managers or counselors of the sample. Common missions given by organizations for providing financial counseling services were to empower people to take charge of their financial lives. and to help cents get out of or avoid financial problems. however. each organization has its own organizational goa](e g . military readiness, increased work performance. realization of God's financial principles. decreased credit problems). Top three areas. for which they thought their clients normally needed counseling assistance. were 'budgeting and money management', 'use of credit and debt reduction', and 'major purchasing including automobiles'. For financial counseling, one-an-one, group, telephone. and on-line counseling were currently used, however. all of the respondents considered one-an-one counseling method to be the most effective. Most of the organizations used written directions for counseling procedure, written forms, financial ratios, evaluation forms, and step-by-step counseling technique for counseling The most frequently indicated attribution of their programs' success was counselor-related factor, e g" counselor's professionalism, willingness, empathy, confidentiality, dedication. The most frequently reported challenge for their programs' success in the future was funding. From the research findings, several implications were suggested to constitute effective strategies and practices in financial counseling services for consumers in Korea.