한국가계의 은퇴준비에 관한 연구 - 중산층 가계의 주관적 은퇴준비 충분성을 중심으로

Preparation for Retirement of Korean Households

&nbsp;&nbsp;본 연구는 우리나라 중산층 가계의 은퇴준비의 현실은 어떠한가를 분석하고 나아가 해결방안을 모색해보고자하는 목적에서 출발하였다. 앞으로 은퇴를 겪게 될 가구주가 전업제 직업(full time)에 종사하는 20대∼50대의 중산층 부부가계를 대상으로 하여 은퇴에 대한 준비를 어떻게 하고 있으며, 경제적으로 충분한 수준으로 대비하고 있는지 아닌지에 대한 주관적인 평가를 분석하였다.<BR>&nbsp;&nbsp;분석결과, 평균 예상은퇴연령은 59세로 나타났고, 은퇴 후 예상되는 월평균 생활비는 평균 290만원, 예상되는 은퇴자금 총액수는 평균 8억8백6십6만원이었고, 은퇴생활비 지출이 가장 높을 것으로 예상되는 비목은 보건의료비였다. 은퇴준비 방법 1순위는 금융기관의 예금과 저축이 가장 많았고, 부동산과 보험도 높게 나타났다. 주관적으로 은퇴준비가 충분하다고 평가한 경우는 34%, 충분하지 못하다고 평가한 경우는 66%로 나타났다. 은퇴준비의 가장 큰 장애요인은 자녀양육비 및 교육비로 나타났으며, 주택마련자금, 현재생활비 충당도 힘들기 때문도 상당히 큰 장애요인으로 밝혀졌다.<BR>&nbsp;&nbsp;다른 변수들을 통제하지 않은 상태에서 가계의 다양한 인구학적 특성, 경제학적 특성, 은퇴관련 특성들이 주관적 은퇴준비 충분성에 유의한 영향력을 미치고 있었는데, 그 중 영향력이 큰 변수들은 재직기간, 월평균총소득, 은퇴자금 총액수로 나타났다. 대체로 재직기간이 길수록, 소득수준이 높을수록, 필요은퇴자금 총액수가 많을수록 은퇴준비를 충분히 하고 있는 것으로 평가하였다. 다른 변수들을 통제한 상태에서는 가구주 연령, 부채유무, 소득수준, 부동산자산, 예상은퇴연령, 개인적 은퇴준비 여부가 주관적 은퇴준비 충분성에 유의한 영향을 미치고 있었다. 영향력의 상대적 크기로 보아 개인적 은퇴준비 여부와 예상은퇴연령과 같은 은퇴준비를 위한 실행적 변수의 효과가 상당히 컸으며, 부채 유무와 소득수준 등의 경제적 변수의 효과도 크게 나타났다. 본 연구의 결과는 은퇴재무설계를 담당하는 financial planner나 private banker에게 실용적인 시사점을 제공해 준다.

&nbsp;&nbsp;The subjective adequacy for retirement preparedness of pre-retired Korean households is explored in this study. Not controlling for other factors, various demographic, financial, and retirement-related variables significantly affected the subjective adequacy for retirement preparedness. Among those factors, the most important factors were period of employment, average monthly income, and total retirement needs of the households. Typically, those with longer period of employment, higher income, expectation of larger amount of retirement needs were more likely to be prepared for their retirement adequately. Controlling for other factors, age of householder, whether they have a debt or not, income, real estate asset, expected retirement age, whether they have a personal pension plans significantly affected the subjective retirement adequacy. Retirement planning variables such as expected retirement age and whether they have a personal pension plans had great influence on the adequacy and debt ownership and income level also had greate effect on the adequacy. Results of this study could provide practical implications for financial planners and private bankers in terms of retirement planning process.