보험목적의 양도에 관한 법적 쟁점

A Legal Issue on the Assignments of the Subject Matter of Insurance

보험목적의 양도란 피보험자가 보험계약의 대상으로 되어 있는 목적물을 의사표시에 의하여 타인에게 양도하는 것을 말한다. 보험목적의 양도가 이루어지기 위해서는 1) 양도 당시 유효한 보험관계가 존재할 것, 2) 보험의 목적이 물건일 것, 3) 보험목적의 물권적 이전이 있을 것이라는 요건을 갖추어야 한다. 이러한 요건을 구비하여 피보험자가 양수인에게 보험목적을 양도하면, 상법 제679조 제1항은 보험계약상의 지위가 양수인에게 이전하는 것으로 추정하고 있다. 그 결과 양수인은 반대의 의사를 표시하지 않는 한 피보험자로서의 의무와 권리를 갖게 되는 것이다. 그리고 상법 제679조 제2항은 보험목적을 양도한 경우에는 그 양도인 또는 양수인은 보험자에 대하여 양도 사실을 지체없이 통지하도록 하고 있다. 따라서 통지의무자가 양도인 또는 양수인으로 되어 있으므로, 양자 중 어느 쪽이든 통지를 하면 다른 쪽의 통지의무는 면하게 된다. 그런데 현행 상법은 보험목적을 양도한 경우 양도인 등에게 보험자에 대한 통지의 무를 부과하고 있으면서도, 이를 게을리 한 경우의 효과에 대하여는 규정하고 있지 않다. 이는 중대한 입법적 불비라 할 것이다. 이에 따라 2008년 보험법 개정안에서는 보험목적의 양도시 양도인 등의 통지의무 위반 효과 등을 구체화하였다. 즉 개정안 제679조 제1항에서는 피보험자가 보험목적을 양도한 경우 양수인은 보험계약상의 권리와 의무를 승계하는 것으로 함으로써, 추정주의에서 승계주의로 전환하였다. 그리고 제2항에서는 양도인 등이 양도의 통지를 하지 아니한 경우에는 보험자의 보험금 지급책임을 면할 수 있도록 하였다. 또한 제3항에서는 보험목적의 양도가 있는 경우 보험자에게 보험계약을 해지할 수 있도록 하였다. 개정안은 현행 상법상 보험목적 양도 규정의 중대한 입법적 불비를 해결하고 있다는 점에서 타당하다고 본다.

'The assignments of the subject matter of insurance' indicates that an insured person transfers, with an apparent declaration of intention, the subject matter of an insurance contract to a third person/party. In order to validate the assignments of the subject matter of insurance, the following requirements must be met: 1) the insurance is valid at the time of the transfer; 2) the subject matter of the insurance is an object; and 3) the real rights of subject matter are transferred. If these requirements are met, and the insured person transfers the subject matter of insurance to the transferee, the Commercial Act Article 679 Paragraph 1 stipulates that it is presumed that the contractual status of the insurance is transferred to the transferee. As a result, the transferee shall then have the rights and obligations as an insured person in the absence of any different declaration. The Commercial Act Article 679 Paragraph 2 also stipulates that either the transferor or the transferee shall send an immediate notification of the transfer to the insurance company. Therefore, either the transferor or the transferee is obligated to notify, and if either one notifies the insurance company of the transfer, the other party is exempted from the obligation of notification. While the standing Commercial Act stipulates the obligation of the notification when the subject matter of insurance is transferred, however, the same Act fails to stipulate any effects when the obligation of the notification is not complied with. This is a serious legislative defect. Accordingly, the revised bill of Insurance Act in 2008 embodies such effects when the transferor, etc. fails to notify of the transfer of the subject matter of insurance. Therefore, the Article 679 Paragraph 1 of the revised bill stipulates that, if an insured person transfers the subject matter of insurance, the transferee succeeds all the contractual rights and obligations of the insurance contract, converting from presumption to succession. In addition, Paragraph 2 of the same revised bill stipulates that the insurance company may be exempted from the insurance payout if the transferor, etc. fails to notify of the transfer of the subject matter of insurance. Furthermore, Paragraph 3 stipulates that the insurance company may cancel the insurance contract if there is the assignments of subject matter of insurance. The revised bill is considered appropriate in that the serious legislative defect of the standing Commercial Act is addressed in terms of the assignments of the subject matter of insurance.