부채용도별 부채가계 유형화: 특성 및 결정요인 분석

Analysis on the Types, Characteristics and Determinants of Households in Debt by Debt Use

본 연구는 부채용도별로 부채가계를 유형화하고 이들 유형화된 부채가계의 사회인구학적 특성과 재무적 특성을 살펴보며, 부채가계 유형을 결정하는 요인을 파악하고자 하였다. 이를 위해 2017년도 제12차 한국복지패널조사자료로 실증분석을 실시하였다. 실증분석 결과, 부채가계는 의료비용 중심 부채가계, 교육용 중심 부채가계, 주택자금용 중심 부채가계, 생활비용 중심 부채가계 그리고 부채상환용 중심 부채가계로 유형화되었다. 부채가계 유형화에 의하면, 우리 사회의 부채가계는 1997년 말 외환위기 이후 중산층 가계 뿐 아니라 저소득층 가계에게 까지 확대된 신용접근성과 이를 토대로 부채가 가계운영을 위한 경제 및 재무 수단으로 보편화되었다는 사실을 보여준다. 그럼에도 불구하고 본 연구의 분석결과는 다음과 같은 두 가지 중요한 점을 보여주었다. 하나는 상환을 고려한 신중한 부채차용이 이루어지지 않는다면 부채를 차용한 가계는 부채문제에 직면할 확률이 높다는 점이다. 다른 하나는 의료비용 중심, 생활비용 중심 및 부채상환용 중심 부채가계는 부채가계 유형 중 특히 부채문제에 직면할 가능성을 지니고 있다는 점이다.

The purpose of this study was to classify the households in debt by debt use, to examine the socio-demographic and financial characteristics of the types of households in debt, and to identify the determinants of the types of households in debt. The data for this study was from the 12th of the Korea Welfare Panel Survey. The results of this study are as follows: There were five types of households in debt, debt household for medical cost, debt household for education cost, debt household for housing cost, debt household for living cost, debt household for debt repayment. According to the types of households in debt, debt households in our society showed the fact that credit accessibility has been expanded not only to middle-income households but also even to low-income households since the 1997 IMF and thus debt has been generalized as a tool for economy and finance of households. Nevertheless, the results of this study showed the following two important points. One was a confirmation that debt household is more likely to face debt problem without careful borrowing taken into account of repayment. The other was that debt households for medical cost, for living cost, and for debt repayment had more possibility to face debt problems.