청년세대의 주택자산형성에 관한 연구

Study on housing asset formation of young generation

청년세대의 실업과 빈곤은 청년주거문제로 이어져 중요한 사회적 문제로 대두되고 있다. 이에 청년세대의 주택구입과 관련된 자산형성구조를 파악하여 그에 대응하는 실질적인 정책적 제안을 하고자 설문조사를 통해 이를 분석하였다. 청년세대가 구입하려는 주택특성은 가격이 2억~3억대와 서울근교 경기도 지역이 많았다. 타인자본 마련방법은 대출이 77%로 대부분이 대출에 의존하여 주택을 구입할 계획이었다. 청년세대가 주택구입 시 일부자금이 형성된 때에 주택을 구입하는 경우, 주택구입 시 연령이 높을수록 자기자본비중이 높았다. 그리고 구입주택가격이 낮을수록, 구입지역이 서울이 아닌 경우, 필요자금 마련방법이 부모님에게 의존하는 경우, 나이가 많을수록, 남자, 거주지역이 서울, 연봉이 높을수록 자기자본비중이 높았다. 설문결과 청년세대는 주택담보대출을 통해 주 택을 구입하려는 계획이 대부분이고, 현실도 청년의 주택담보대출이 증가하고 있다. 이러한 상황은 경기상황이 악화되거나 대출금리가 인상되었을 경우 자기자본의 축적이 미약한 청년세대에게는 큰 부담이 될 수 있다. 이는 가계부채 미상환문제로 국가경제의 새로운 뇌관으로 작용할 가능성이 있다. 이러한 부작용을 방지하기 위해서 정부는 청년세대의 주택담보대출 금리 와 상환방식을 유연하게 대처할 필요가 있다.

Young generation unemployment and poverty lead to Young housing problems and become an important social problem. We analyzed this through a questionnaire survey that grasps the structure of asset formation related to purchasing a young generation s home and wants to make substantial policy suggestions corresponding to it. Characteristics of houses that the young generation is trying to purchase were 200 to 300 million units in price, and there were many Gyeonggi-do area near Seoul. The method of procuring strangers capital was 77% for loans, mostly planned to purchase houses depending on loans. When a young generation purchased a house when purchasing a house, when some funds were formed, the higher the age at home purchase, the higher the shareholders equity ratio. And if the purchasing residential area is lower and the purchasing area is not Seoul, if the method of necessary funds depends on parents, the higher the age, the more the man, the residential area the southern, the higher the annual income is The capital adequacy ratio was high. Questionnaire Result The youth generation is mostly planning to purchase houses through housing loans, and youth housing collateral loans are increasing in reality. Such a situation may be a heavy burden on the young generation where capital accumulation is weak if the economic situation deteriorates or the loan interest rate rises. This may act as a new primer of the national economy due to the household debt unpaid issue. In order to prevent these side effects, the government needs to flexibly deal with the interest rate and repayment method of the mortgage of the young generation.