자산분위별 가계부채 상환불능위험도 추정 연구

A Study on Estimation of Debt Repayment Capability by Asset Quintile of Households

최근 가계부채 규모는 통화정책 완화, 주택시장의 호황, 가구소득 부진으로 인하여 급속도로 증가하였다. 이에 가계부채는 경기변동에 따라 가구의 재무건전성을 변화시키기 때문에 부채상환능력에 대한 검토는 국가적 당면과제로 나타났다. 본 연구는 가계부채 위험을 해결하기위해 가구생애주기를 고려하여 가계부채 상환불능위험도 추정모형을 제시하고, 회귀모형을 사 용하여 소득 및 자산분위에 따른 가계부채 상환불능위험도를 추정하였다. 이에 본 연구는 가구의 부채상환능력을 고려하여 가계부채 관리대책을 위한 정책적 함의를 제시하는데 목적이 있다. 분석결과, 연령 20-30대 2인 가구와 연령 60대 이상 1인 가구는 자산 5분위에서 가계부채 상환불능위험도가 높았다. 또한 거주주택마련 대출비율, 전월세보증금마련 대출비율, 생 활비마련 대출비율은 자산 1⋅2분위에서 가계부채 상환불능위험도가 높았다. 따라서 사회적 취약계층의 주거안정을 위하여 공공임대주택을 활용한 주거비 부담 완화와 가계재무구조를 고려한 주택금융상품 개발을 통해 가계부실이 발생하지 않도록 차등적인 금융지원을 해야 한다.

Recently, the size of household debt has increased rapidly, due to the relax monetary policy, boom of housing market and slump of household income. Debt repayment capability of households has emerged national urgent problems. because the household debt has changed the financial stability according to economic fluctuations. This study presents the model for estimating debt repayment capability considering the life cycle to solve risk of household debt that was serious qualitatively. The analysis method estimates risk of repayment incapability of households using the regression model by asset quintile. Therefore, Purpose of research suggests implication for risk management of household debt based on estimation results. Age 20-30s & 2 household members, age 60s more & 1 household member have a high risk of the debt repayment incapability of households in the fifth quintile of asset. Loan ratio for housing, loan ratio for residence deposits, loan ratio for living expense have a high risk of the debt repayment incapability in the first, second quintile of asset. Therefore, the management policy of household debt should decrease burden of housing expense, utilizing public rental housing for social vulnerable class. They need financial aids through development of housing financial instrument differently considered the financial structure of household to prevent household default.