가구의 생애주기와 경제적 특성이 가계부채에 미치는 영향

Effects of Household Life Cycle and Economic Characteristics on Household Debt

보건복지패널을 이용한 가구의 부채 추이 분석결과 소득분위 3분위의 가구가 다른 그룹의 비해 가장 부채부담이 큰 것으로 분석되었으며, 가구의 생애주기측면에서는 전체 자산에서 부동산자산의 비중이 높은 50대 가구주 그룹이 60대 미만의 가구들이 고령가구에 비해 부채부담을 많이 지고 있음을 확인할 수 있었다. 본 연구는 대도시에 거주하는 가구일수록 가계부채 부담이 크며, 가구주의 경제적 지위(상용근로자, 자영업자 여부)와 금융자산의 증가가 부채비율을 낮추는 요인임을 확인할 수 있었다. 또한, 2005년과 2012년 동안의 가계의 자산선택 행태를 분석한 결과 주택구입과 관련된 가구의 의사결정행위가 가구 부채의 중요한 이유가 됨을 확인할 수 있었다. 가계부채의 결정요인에 대한 미시적 분석결과는 가계부채의 안정적 관리를 위해 소득분위와 생애주기별 접근이 필요하다는 점과 최근의 가계부채 급증 추이를 고려할 때 총부채상환비율 등 금융규제 완화에 대해 보다 신중한 접근이 필요함을 제안하였다.

According to welfare panel data, middle class households have higher debt burden compared with other ones and also in terms of household life cycle, household head s age with 50s have higher debts than the other groups. This study helps to understand our viewpoints about the recent structure of household debt situation and determinants. Main results follows that. First, households who reside large city have more debt and economic situation of the household head determines their debt condition. Second, financial asset becomes one of the determinants to lower household debt. This means that portpolio of household asset have a meaning in keeping household debt with secure situation. Third, like other researches concerning with household debt, decision of real estate investment have a considerable effect of household debt. Research results shows that government need to have more careful approach in relaxing its financial regulations