대졸자의 학자금 대출 상환부담 인식과 삶의 만족도에 영향을 주는 요인 분석

Analysis on Factors Affecting Student Loan Repayment Awareness and Life Satisfaction of University Graduates

본 연구는 학자금 대출을 이용한 경험이 있는 대졸 취업자(1,735명)를 대상으로 상환부담 인식과 삶의 만족도에 영향을 주는 요인을 분석하였다. 이를 위해 한국장학패널(KOSAPS)의 3차년도 데이터를 활용하였으며 개인 및 가정, 직장, 대출 변수 등을 투입하였다. 주요 분석결과는 다음과 같다. 첫째, 학자금 대출 상환부담 인식에 유의한 영향을 미치는 변수는 연령, 학교 유형(4년제), 학교 설립유형(사립대), 전공계열(예체능 및 의학), 가구소득, 이직경험, 일자리 만족도, 가구 연소득 대비 대출 총액 비중 등으로 나타났으며, 상환 미완료 집단의 경우 가구 소득이 적은 경우, 완료 집단은 근로소득이 적은 경우 상환부담이 높아지는 것으로 나타났다. 둘째, 학자금 대출 상환부담 정도를 포함해 현재 삶의 만족도에 미치는 영향 요인을 분석한 결과, 상환 미완료 집단의 경우 사립대를 졸업하고 첫 직장 입직 이후 이직 경험이 없고 중도 상환 경험이 있을수록 현재 삶의 만족도가 높은 반면, 가구소득 대비 대출액 비중이 크고 대출 상환부담이 강할수록 삶의 만족도를 낮게 인식하고 있었다. 끝으로 학자금 대출 이용자의 졸업 후 근로소득 수준에 따라 상환부담 인식 정도가 현재 삶의 만족도에 상이하게 영향을 주었다. 즉, 상환기준소득 미만 근로소득 집단과 비교할 때 상환기준소득 초과 근로소득 집단의 경우 대출금에 대한 상환율은 높으면서 동시에, 대출에 대한 상환부담이 현재 삶의 만족도에 부적인 영향을 주지 않았다. 이러한 분석 결과를 토대로, 본 연구는 향후 대출 상환 제도의 개선과 관련하여 학자금 대출 이용자의 특성을 고려하여 상환 개시와 장기 미상환자 관리 기준에 대한 재고가 필요하다는 점을 제안하였다.

This study analyzed the awareness of burden on repayment and the impact on the life satisfaction of 1,735 university graduated employees who have used student loans. For this purpose, KOSAPS’s 3rd year data was used. Individual and household, work and loan variables were introduced. The main results are as follows. First, variables affecting student loan repayment burden significantly were age, type of school (4 years), type of school establishment (private college), majors (arts and medicine), household income, turnover experience, job satisfaction, household annual income, and the ratio of total loan to annual household income. Second, as a result of analyzing the effect on the life satisfaction by using the repayment burden as an explanatory variable, there was a difference according to the completion of repayment of student loans. In the case of the unpaid group, unlike the repaid group, students who graduated from private college, matched their first job and their current job, and had a repayment experience, had a high level of life satisfaction. However, the greater the proportion of loans and the greater the burden of repaying loans, the lower the satisfaction of life. Lastly, the background of repayment and the recognition of repayment burden differed according to the level of earned income of loan users. If the income level is stable, the repayment rate is high, while the repayment burden did not adversely affect the life satisfaction. The results of the analysis provided significant information to reduce the burden of repayment recognized by the lender and to improve the life satisfaction. The results are meaningful in that it is necessary to consider the characteristics of the loan user and to reconsider the income on the basis of repayment based on the improvement of the loan system.