보험 판매채널의 변화와 신채널 발전방안에 관한 법적 연구

A Legal Research on Development Plan of New Channels and Changes of Insurance Sales Channels

전통적인 보험의 판매채널인 대면채널과 달리, 대인 접촉을 필요하지 않는 비대면채널은 시간적･경제적인 측면에서 많은 장점에도 불구하고, 현재 자동차보험이나 비교적 단순한 설명을 요하는 보험상품 등의 영역에서만 확대되고 있다. 비대면채널의 부진은 양방향 소통의 어려움으로 인하여 소비자에게 충분한 정보를 제공하기 어렵다는 점을 들 수 있다. 이러한 한계 때문에 보험회사가 비대면채널을 적극적으로 활용하지 못하는 이유가 되기도 하였다. 하지만 밀레니얼 세대와 모바일이나 컴퓨터 등의 결합으로 전통적인 대면채널은 기간이 갈수록 그 영향력을 줄어들고, CM채널이나 TM채널 및 홈 쇼핑 등의 비대면채널이 시장의 점유비율을 점점 확장해 나갈 것으로 예상된다. 이러한 비대면채널은 독자적인 형태보다는 CM 채널의 경우 전화를 통한 상담 기능이 부가하는 방식을 이용한다거나 TM 채널의 경우 컴퓨터 화면을 보완하는 등을 통한 하이브리드 방식의 비대면 운용형태가 대세를 이룰 것으로 예상된다. 4차 산업혁명을 비롯한 기술의 발달로 인해 인공지능 설계사와 같은 채널이 등장할 경우 그동안 약점으로 지적되어 온 양방향 소통의 어려움 등 비대면채널의 단점이 극복될 것이다. 이러한 비대면채널의 출현과 발전은 소비자가 본인에게 알맞은 보험을 쉽게 찾아 가입할 수 있는 환경을 조성해 줄 것이고, 사회 후생이 증대되는 경제적 효과를 야기하게 될 것이며, 앞으로 보험시장에서는 새로운 기술력을 갖춘 또 다른 채널들이 다양하게 등장할 것으로 예상된다.

Unlike face-to-face channels, which are traditional insurance sales channels, non-face-to-face channels that do not require personal contact are currently expanding only in areas such as auto insurance andinsurance products that require relatively simple explanations, despite many advantages in terms of time and economy. The sluggishness of non-face-to-face channels is that it is difficult to provide sufficient information to consumers due to difficulty intwo-way communication. Because of these limitations it was often the reason why insurance companies do not actively use the non-face-to-face channels. However, with the combination of millennials and mobiles and computers, traditional face-to-face channels are expected to lose their influence over time, and non-face-to-face channels such as CM channels, TM channels, and home shopping are expected to gradually expand the market share. For such non-face-to-face channels, it is expected to become the trend that a hybrid type of non-face-to-face operation, such as supplementing a computer screen in case of TM Channel or using a method added by telephone counseling functions in case of CM Channel, rather than an independent form. If a channel such as an artificial intelligence agent emerges due to the development of technology including the 4th industrial revolution, the short comings of non-face-to-face channels, such as the difficulty of two-way communication that has been pointed out as a weakness, will be overcome. The emergence and development of these non-face-to-face channels will create an environment in which consumers can easily find and subscribe to insurance that is suitable forthem and will lead to an economic effect of increasing social welfare. In the future, it is expected that various channels with new technology will rise in the insurance market.