소상공인 금융니즈와 금융지원에 대한 정책적 제언

Policy Suggestions on Financial Needs and Financial Support for Small Business Owners

본 연구의 목적은 소상공인들의 금융니즈를 파악하고, 이를 해결할 수 있는 금융지원 및 금융서비스의 방향성에 관한 시사점을 도출하는 데 있다. 이를 위한 연구방법으로 22개 업체를 대상으로 창업 준비 및 사업 초기단계, 경영 안정화 단계, 성장기 및 사업 확장단계별 소상공인들의 금융니즈를 파악하기 위한 일대일 심층인터뷰 방식을 이용하였다. 인터뷰 결과를 바탕으로 소상공인 금융지원에 관한 실천적 대안으로 다음과 같이 제안한다. 우선, 정부 주도의 대출지원제도 및 은행권의 기존 대출제도에 대한 정책적 대안을 제시하면 다음과 같다. 첫째, 지원제도에 대한 낮은 인지도를 향상시킬 수 있도록 미디어 노출 등 소상공인이 접근하기 쉬운 홍보방안이 필요하다. 둘째, 비대면 온라인 금융거래가 가능한 금융 플랫폼을 구축함으로써 복잡한 대출 과정 및 절차에 대한 개선이 필요하다. 다음으로 핀테크·테크핀 기업과 관련하여 소상공인이 바라는 금융서비스는 다음과 같다. 첫째, 결제 및 정산 과정의 간소화, 수수료 감면, 소액긴급대출 등 소상공인을 대상으로 한 다양한 우대 혜택이 필요하다. 둘째, 기술력 향상을 위한 정보제공, 세무·회계·경영관리 등에 대한 교육, 특허 지원 등을 포함한 컨설팅 및 멘토링 제공 등의 종합적인 지원대책을 마련해야 한다. 셋째, 대출심사 과정에서 기존의 재무적 성과 위주의 평가방식을 벗어나 성장성을 가늠할 수 있는 다양한 정성지표를 활용하여 미래 성장가능성 평가를 도입하는 것이 필요하다. 이러한 제언이 금융업으로 신규 진입하고자 하는 테크핀 기업으로 하여금 소상공인의 금융니즈를 고려한 비시장전략을 구축하고, 새로운 금융서비스 전략을 수립하는 데 도움이 되길 바란다. 기존 금융권은 소상공인의 금융니즈를 파악함으로써 기존 금융시장의 한계 및 시장실패를 해결하는 계기가 되길 기대한다.

The main purpose of this study is to investigate financial needs of small business owners and explore the improvement on financial support and financial services. As a research method to do this, the questionnaire survey and interview were conducted for 22 small business owners. We propose the following practical alternatives based on the results of the interview. First of all, alternatives for the government-led support system and the banking sector are as follows: First, public relations such as exposure to mass media that small business owners can easily access is needed to raise awareness of government support. Second, it is necessary to improve the complex process and procedure of lending by building and providing financial platforms to enable non-contact online transactions. Next, financial services that small business owners want for fintech and techfin companies are as follows: First, various preferential benefits for small business owners, such as simplified payment and settlement process, fee remission, and micro-credit, are needed. Second, comprehensive support measures such as consulting and mentoring services including education on tax, accounting, business management, etc. should be prepared. Third, it is required introduce alternative credit rating system using various qualitative indicators that can gauge future growth, such as transaction details, a percentage of regular customers, and revenue stream, etc. This study is expected to provide implications for techfin companies and existing financial institutions to establish non-market strategy and prevent market failure.