우량체보험 가입조건에 대한 근시안적 편향과 평가모드에 따른 선호역전

Myopic Bias and Preference Reversal by Evaluation Mode for the Subscription Conditions of Preferred Risks

본 연구는 우량체보험 가입조건에 대한 근시안적 편향과 평가모드에 따른 우량체보험 가입조건의 선호역전을 실증분석하였다. 연구자료는 서울과 경기지역 소재 대학의 재학생(N=136)을 대상으로 실험한 자료를 수집하였다. 분석결과 우량체보험의 가입조건에 대해 현재의 작은 이익인 보험료 할인을 미래의 큰 이익인 보험금 증액보다 더 선호하는 것으로 나타났다. 이는 선행연구와 같이 미래의 큰 이익보다 현재의 작은 이익을 더 선호하는 근시안적 편향을 보여주었다. 우량체보험 가입조건의 공동평가와 분리평가에서 공통적으로 보험료 할인을 보험금 증액보다 더 선호하는 것으로 나타났으나 통계적으로 유의하지 않았다. 평가모드에 따라 선호역전이 발생한 선행연구와 다른 결과를 보인 이유는 보험상품 고유의 특성인 무형상품, 미탐색품, 구매와 효용 간의 긴 시차 등의 영향과 사망위험을 보장하는 정기보험에 대한 니즈가 상대적으로 낮은 20대 대학생을 대상으로 연구가 이루어진 점으로 사료된다. 본 연구결과는 미개척분야인 행동보험학과 보험계약 체결단계에서 보험모집인이 우량체보험의 가입조건을 제시할 때 유용하게 활용될 수 있을 것이다.

This study empirically analyzed the myopic bias for the preferred-risk-insurance subscription conditions and the preference reversal of the preferred-risk-insurance subscription conditions according to evaluation mode. Research data were collected from students (N=136) of universities located in Seoul and Gyeonggi Province. As the result of analysis, it was found that the premium discount, which is a small gain in the present, is more preferred than an increase in insurance money, which is a big gain in the future, for the preferred-risk-insurance subscription conditions. This showed a myopic bias in favoring small gains in the present over big gains in the future, as in previous studies. It was found that the preference was not reversed according to the joint and separate evaluation of preferred-risk-insurance subscription conditions. In the joint and separate evaluation of preferred-risk-insurance subscription conditions, it was found that the premium discount was more preferred than the increase of insured amounts in common, but it was not statistically significant. The results showing different from previous studies in which preference reversal occurred by evaluation mode is considered to be influenced by the inherent characteristics of insurance product, such as intangible goods, unsought goods, and long time lag between purchase and utility. It is thought that the experiment was conducted on university students in their 20s who have relatively low needs for term life insurance that covers the risk of death. The results of this study can be used in behavioral insurance which is an unexplored field, and in the presentation of subscription conditions of preferred risks at the stage of signing an insurance contract.