한국 방카슈랑스의 성장을 위한 제언

Suggestions to promote the growth of bancassurance in Korea: Based upon bancassurance practices in Europ and Asia

본 연구는 유럽과 아시아 주요국의 방카슈랑스 사례를 검토하여 거시적 요인과 미시적 요인으로 분류하여 분석하였다. 거시적 요인으로는 첫째, 정부의 방카슈랑스에 관한 제도적 지원의 정도, 둘째, 은행 규모와 밀집도, 연금제도, 설계사 및 기존 판매채널, 공적연금제도 등의 금융환경, 셋째, 은행의 이미지, 면대면 선호문화, 전화나 인터넷의 이용 정도 등의 금융소비문화가 방카슈랑스의 성장에 영향을 미쳤다고 볼 수 있다. 또한, 미시적 요인으로는 첫째, 방카슈랑스 모형 중 통합 모델의 선택, 둘째, 초기정착을 위한 단순하고 표준화된 상품의 개발이 방카슈랑스 성장에 도움이 되었다고 할 수 있다. 이러한 분석을 바탕으로 한국의 방카슈랑스가 지향하여야 할 방향으로는 거시적인 면에서 세제를 포함한 적극적인 정부의 지원이 요구되며, 또한 보험사들은 급변하는 금융환경과 금융소비문화의 변경에 대비를 하여야 한다. 미시적인 면에서는 방카슈랑스 통합모델의 선택이 중요하며, 방카슈랑스 상품이 방카슈랑스 정착 초기에는 단순하고 표준화된 상품개발이 필요하나 성숙된 단계에서는 고객의 개별적 요구를 고려한 복잡한 상품의 개발도 필요하다. 그밖에 마케팅 활동으로는 브랜드와 다중판매채널 및 고객 정보 활용 등에 있어 은행과 보험사간 협력관계를 긴밀히 유지하며, 인사관리 면에서도 은행과 보험사 간의 서로 다른 문화를 고려하고, 또한 리스크관리, 전산 시스템 및 사후 영업 관리에도 만전을 기하여야 한다.

This study analyzes the factors contributing to the growth of bancassurance by categorizing it into macro perspectives and micro perspectives, after reviewing bancassurance practices in major European and Asian countries. In macro perspectives, there are three factors contributing to the bancassurance growth, firstly, degree of legislative support for bancassurance by government, secondly, financial environments such as scale of banks and density, pension system, independent financial advisors and existing sales channel, and public pension system, thirdly, consumption behavior in finance market such as bank image, culture of face-to-face business practice, usage of telephone and internet, etc,. In micro perspectives, there are two factors contributing to the bancassurance growth, firstly, selection of integration business model for bancassurance, scondly, simple and standardized bancassurance product for early settlement of bancassurance. The direction that Korean bancassurance should move toward requires, in the macro perspective, positive legislative support by government and readiness by insurance company for the drastic changes of financial environments and consumption behavior in finance market. In micro perspective, selection of integration model for bamcassurance is important and it is necessary for insurance company to develop simples and standard product during early settlement of bancassurance, but it is also necessary for insurance company to develop complex product to accommodate respective customers' needs. In addition to that, bank and insurance company requires close cooperation on marketing activities such as brand, multi-distribution channel and utilization of custmer database, and sincere consideration of cultural differences between bank and insurance company for human resouces management, and also should be prepared for risk management, IT system and after-sales management.