제3보험의 가입 요인

Affiliation factor of Third Insurance: focusing on care insurance

고령사회 진입과 소득수준의 향상은 장기 생존 시 필요로 하는 노후 자금과 노후간병기에 대한 필요자금의 준비욕구를 증가 시키고 있다. 본 연구는 장기간병보험 가입자 예측모형 적합을 통해 계약분석을 하였다. 간병보험 가입율은 31.3%로 가입자 1인당 약 1.4건의 계약을 보유하고 있으며 생명보험을 통해서 2배이상 더 많이 가입하고 있었다. 상품유형은 간병보험을 단독으로 보장하는 중점보장형태보다 특약부가 형태를 더 선호하는 것으로 나타났다. 다중로지스틱 회귀모형에 의한 분석 결과, 간병보험 가입에 가장 큰 영향을 주는 요인은 질병보험 보유이고 두 번째 요인이 상해(재해)보험의 보유이었다. 또한 월 납입보험료가 높은 고객일수록 간병보험 가입가능성이 높아져 간병보험 가입률에 영향을 주지만 연 의료비 지출액은 간병보험 가입률에 영향을 미치지 않았다. 보험소비자의 생활 패턴으로는 규칙적인 운동을 할수록 간병보험 가입 가능성이 높게 나타나 건강한 사람은 역선택이 아닌 순선택(advantageous selection)을 할 수 있는 가능성을 보여준다. 인구통계학적 요인으로는 거주지, 연령, 세대주 유무 순으로 결정되었다. 거주지가 서울, 대구, 광주 지역일수록 세대주일수록 간병보험 가입가능성은 큰 현상을 보였다. 연령은 50대가 간병보험 가입 가능성이 가장 높고 60대 이상과 20대는 낮은 결과를 보였다. 50대의 7천만원~1억원의 소득을 가진 대도시에 거주하는 세대주 그룹을 간병보험 가입자의 특성으로 볼 수 있다. 이들은 규칙적인 운동과 질병보험 가입으로 적극적으로 건강리스크를 관리하고 있다.

The entry of the aging society and the improvement of the income level are increasing the need to prepare the necessary funds for nursing the aged and the old age funds needed for long-term survival. In this study, the contract analysis is performed through the fitting of the long-term care insurance buyer forecasting model. The rate of nursing insurance coverage is 31.3%, with 1.4 contracts per person, more than twice as many as life insurance. The product type showed preference to the special supplement type rather than the guarantee type that guarantees the care insurance alone. As a result of the analysis by the multiple logistic regression model, the most important factor for the participation in long-term care insurance is disease insurance and the second factor is injury (accident) insurance. In addition, the higher the monthly premiums, the higher the possibility of joining long-term care insurance, which affects the rate of long-term care insurance coverage. As the life pattern of the insurance consumers, the more likely they are to exercise regularly, the more likely they are to buy long-term care insurance. However, the annual medical expenditure did not affect the long-term care insurance coverage rate. In the life pattern of insurance consumers, the more regular exercise, the higher the possibility of nursing insurance coverage, and the healthy person shows the possibility of making an advantageous selection rather than the adverse selection. Demographic factors were determined by the residence, age, and householder. In Seoul, Daegu and Gwangju regions and case of householder, the possibility of joining long-term care insurance showed a big phenomenon. Age is likely to be in the 30s to 50s for long-term care insurance, but it is lower for those in their 60s and 20s. Householder, lives in a big city with an income of 70,000 and 100 million won in the 30s and 50s and monthly household expenditure premium of over 1 million won can be regarded as a characteristic of long-term care insurance policy contractor. They actively manage health risks through regular exercise and disease insurances.