전기통신금융사기 방지제도 비교를 통한 한국의 대응체계 개선 방안

Enhancing Korea’s Response Framework through a Comparative Analysis of Electronic Financial Fraud Prevention Systems in Major Countries

최근 금융사기 범죄가 급증함에 따라 국민은 경제적 피해뿐만 아니라 사회적 신뢰 약화라는 심각한 문제에 직면하고 있다. 이에 본 연구는 해외 주요 국가들의 전기통신금융사기 방지 제도를 비교ㆍ분석하여 한국의 금융사기 대응체계 개선 방안을 도출하는 것을 목적으로 한다. 연구는 각 국가의 관련 법제 기반, 거버넌스 구축 현황, 계좌 동결 등 임시조치 제도, 민간 협력 체계를 중심으로 한국의 제도와 비교하는 방식으로 진행하였다. 본 연구의 핵심인 제3장에서는 미국, 독일, 프랑스, 호주, 일본, 중국 등 6개 국가를 대상으로 분석한 결과, 이들 국가가 공통적으로 법령을 기반으로 금융사기 대응 조치를 시행하고 있음을 확인하였다. 특히 일부 국가에서는 한국과 달리 금융사기 예방 교육ㆍ홍보 및 민간 기업과의 협력에 중점을 두고 있었으며, 이에 대한 비교 내용을 표로 제시하였다. 결론에서는 한국 제도 개선을 위해 피해자 보호 강화, 금융기관의 책임성 제고, 의심 전화번호 차단 및 제재 시스템 구축, 금융사기 수사 인력 확충의 필요성을 제안하였다. 이러한 개선 방안을 통해 국내 금융사기 범죄 방지 제도의 효과성이 한층 강화될 수 있을 것으로 기대한다.

In recent years, the rapid increase in financial fraud has resulted in not only significant economic losses for the public but also a serious erosion of social trust. Accordingly, this study aims to examine and compare electronic financial fraud prevention systems implemented in major foreign countries and to propose improvement measures for Korea’s financial fraud prevention framework. The research compares Korea’s system with those of other countries by analyzing the legal foundations, governance structures, temporary measures such as account freezes, and public-private cooperation mechanisms adopted abroad. Chapter 3, the core section of this study, analyzes six countries—the United States, Germany, France, Australia, Japan, and China—and confirms that they commonly implement financial fraud prevention measures based on legislative and regulatory frameworks. Notably, some countries place greater emphasis on preventive education, public awareness initiatives, and cooperation with private enterprises, distinguishing them from Korea. These comparative findings are presented in tabular form. In conclusion, the study proposes strengthening victim protection, enhancing the accountability of financial institutions, establishing systems for the rapid blocking and sanctioning of suspicious phone numbers, and increasing investigative personnel specializing in financial fraud as key improvement measures for Korea. It is anticipated that these recommendations will contribute to reinforcing the effectiveness of Korea’s financial fraud prevention system.