사회적 금융 특화은행 설립 방안과 법적 과제

A Study on Legal Issues for the Establishment of a Social Finance Specialized Bank in Korea

2008년 금융위기를 전후로 해외에는 많은 사회적 금융 특화은행이 설립되었지만 국내의 경우 관련 시장 및 법 등 체계가 제대로 규정되어 있지 못하다. 해외의 사회적 금융특화은행은 사회적․경제적 성과 창출, 투명한 구조를 통한 정보비대칭성의 해소, 지속가능한 경영을 원칙으로 운영하고 있으며, 혁신적인 가치기반의 은행체계는 장기적인 운영 및 성과를 통해 그 가치를 인정받고 있다. 특히 은행의 모든 업무를 영위할 수 있는 은행(full banking license) 형태로 설립된 사회적 금융 특화은행이 많다. 현재 국내의 경우에도 사회적 금융에 관심을 가지며 각 분야별로 지방자치단체 또는 일반기업 등에 의해 단기정책으로 금융 사업이 이루어지고 있다. 그러나 한시적인 사업이 많아 단기적 성과창출에 치우쳐 있어 많은 대상에게 혜택을 주지 못하고 있으며, 장기적인 운영이 어렵다. 그러므로 이를 모두 포함할 수 있는 사회적 금융 특화은행의 설립이 필요하다. 이를 위해서는 먼저 현행법의 개정 또는 특별법의 제정을 통해 설립 요건을 규정해야한다. 수익적 가치보다 사회적 가치를 보다 중시하는 특화은행이므로 일반은행의 엄격한 설립 및 운영요건을 완화할 필요가 있다. 이를 위해서 먼저 세계적인 추세에 따라 은행 설립을 위한 최저자본금 요건을 완화하여 다양한 사회적 금융 특화은행의 출현을 도모할 수 있어야 한다. 또한 자금조달방안을 심사함에 있어 사회적 금융 특화은행만을 위한 자금조달계획의 마련이 필요하다. 주주구성계획 및 대주주에 관한 사항에 있어서도 사회적 가치를 추구하는 특화은행이기 때문에 사회적 가치에 대한 공통의 이해를 가진 자들이 다양하게 참여할 수 있도록 다양한 주주의 확보와 함께 재무적 투자자의 참여 방안을 마련해야한다. 더불어 사업계획을 심사할 때 사회적 금융 특화은행의 비재무적 요소를 평가할 수 있는 평가방법의 마련이 필요하다. 마지막으로 사회적 금융에 대한 전문인력의 확보와 정보의 비대칭성 해소를 위한 고객확인체계에 대한 설비 마련이 필요하다.

In the wake of the 2008 financial crisis, many social finance specialized banks have been established abroad, but in Korea, the relevant market and legislation are not properly defined. Many social finance specialized banks in the world are operated under the principles, which are creation of social and economic performances, the resolution of information asymmetry through a transparent structure, and sustainable business. The innovative value-based banking system is valued for its long-term operations and performance. In particular, there are many social finance specialized banks that are set up in the form of full banking licenses that allow all banks to do business. Currently, they are also interested in social finance in Korea and financial projects are carried out in each area in the short term by local governments or companies. However, due to many temporary projects and focus on short-term performance, it is difficult to benefit many people and to operate them for a long time. Therefore, it is necessary to establish a social finance specialized bank that can include all of these. So the establishment requirements must first be defined through revision of existing laws or enactment of special laws. Since it is a specialized bank that places more emphasis on social value than profitable value, measures should be taken to mitigate strict establishment and operational requirements of banks under the Bank Act. In order to do so, it is necessary to be able to promote the emergence of various social finance specialized banks by alleviating the minimum capital requirements for establishing banks in accordance with the global trends. In addition, it should need to prepare a fund procurement plan exclusively for social finance specialized bank in reviewing financing plan. Since the bank is a specialized bank pursuingsocial values in the case of shareholder composition planning and major shareholders, it should be taken a measure of participation by financial investors and diversified shareholders with a common interests of social values. Also, it is necessary to establish evaluation methods to evaluate the non-financial elements of social finance specialized bank when examining business plans. Finally, it should secure professional workforce on social finance and prepare facilities for direct customer confirmation system about business project to resolve the asymmetry of information.