청년 연체의 규모와 결정요인 탐색

Youth Financial Delinquency Rate and Its Determinants

최근 청년부채에 관한 우려가 높다. 대출금과 통신료 등을 납부하지 못한 청년 연체자도 급증하고 있다. 이에 본 연구는 청년 연체의 규모와 결정요인을 탐색하고, 이를 바탕으로 청년 부채문제 해소를 위한 정책적․실천적 함의를 도출하고자 하였다. 경험적 분석을 위해 광주광역시 거주 청년 500명을 대상으로 실시한 온라인 설문조사 자료를 활용하였으며, 빈도분석, 교차분석, t-검정 그리고 로지스틱 회귀분석을 수행하였다. 주요 분석결과는 다음과 같다. 첫째, 전체 응답자 500명 중 49명, 즉 9.8%가 2016년 1월부터 2017년 4월까지 3개월 이상의 연체를 경험한 것으로 나타났다. 둘째, 응답자의 월 소득액, 월 지출액, 총 저축액, 총 부채액 등의 경제 요인과 연체경험과의 관계는 통계적으로 유의미하지 않았다. 셋째, 저축이나 계획소비를 하지 않는, 즉 금융역량이 약한 응답자일수록 연체경험이 많았다. 넷째, 채무불이행 경험이 있는 가구원과 함께 사는 경우에도 연체경험이 많았다. 결론적으로, 본 연구의 분석 결과는 청년 부채 및 연체문제 해소를 위해 청년을 위한 금융역량강화사업을 확대해야 함을 시사한다. 더불어 부채의 세대간 이전을 방지하기 위한 가족단위 청년 부채해소 프로그램의 도입을 요구한다.

Concerns about youth debt are high and youth financial delinquencies are also surging. This study explored the youth financial delinquency rate and its economic, financial, social determinants, and suggested policy and practical implications in solving youth debt problems. For empirical analysis, the study used online survey data of 500 youths, aged from 19 to 34, living in Gwangju metropolitan city, and conducted frequency analysis, cross-tabulation, t-test and logistic regression analysis. The major findings are as follows: First, 49 out of 500 respondents (9.8%) experienced financial delinquency for more than three months in the past 15 months (January 2016 - March 2017). Second, the economic factors such as monthly income, monthly spending, total debt, and delinquency experience were not statistically significant. Third, the respondents who did not save or plan spending were more in delinquency. Fourth, the respondents had more delinquency experience if living with a household member who has defaulted on debt. In conclusion, the results of this study suggest that the financial capability building project for youth should be expanded to solve the problem of youth debt and delinquency, and call for the introduction of a family-based youth debt relief program to prevent intra-family debt shifting.