은행권의 보이스피싱 대응방안 연구: 이상금융거래 탐지절차를 활용하여

A Study on Phishing Response in Banks: Utilizing Fraud Detection Procedures

대면편취에 의한 보이스피싱 범죄가 급격하게 증가함에 따라 시민들의 보이스피싱 피해를 예방하는 데 있어 은행권의 역할은 크다. 은행권은 금융범죄를 사전에 막고자 이상금융거래 탐지시스템(FDS: Fraud Detection System)을 운영하여 고객들의 금융범죄 피해를 줄이는 노력을 쏟아왔지만, 현재의 자체 탐지시스템 절차로는 보이스피싱과 같은 지능형 금융범죄를 예방하는 데 한계가 있다. 보이스피싱 수법은 매우 빠른 속도로 바뀌고 있어 기존의 탐지시스템만으로는 한계가 있으며, 연구개발 예산과 시스템운영 비용을 투입하는 것이 은행권에 부담이 되어 효과적인 대응이 어렵다. 본 연구는 보이스피싱 범죄를 예방하기 위해 은행권이 수행하는 이상금융거래 탐지절차의 전반을 살펴보고, 현재 시스템 절차의 한계점을 극복하여 보이스피싱을 효과적으로 예방하는 방안을 마련하는 것을 목표로 한다. 금융범죄 중에서도 특히 보이스피싱으로 인한 시민들의 범죄피해를 최소화하고자 은행권의 범죄대응력을 강화하고 기술적용 기능의 향상방안을 제시한다.

As the number of phishing crimes caused by face-to-face defrauding is rapidly increasing, the role of banks is great in preventing citizens from being victimized by phishing. Banks has been operating Fraud Detection Systems (FDS) to prevent financial crimes, and has been making efforts to reduce financial crime damage of customers. However, there are limits to preventing financial crimes. For example, it can be a burden for banks to pay for their own huge R&D budgets and system operation costs. The purpose of this study is to look into the overall procedures of Fraud Detection Systems used by banks, and to prepare measures to effectively prevent phishing by overcoming the limitations of the system. In order to minimize the damage to citizens caused by financial crimes or phishing, we strengthen the ability of banks and suggest effective crime response and technology application plans.